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2020-02-15 18:56:54来源:励志吧0次阅读

裸婚族如何理财实现买房买车养儿养老计划_中华会计校

裸婚族如何理财实现买房买车养儿养老计划

11:25 国际金融报 潘洁 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

小徐是公务员,今年26岁;妻子25岁,为个体户经营户,夫妻俩是典型的 裸婚 族结婚一年,与父母同住夫妻俩年收入约12万元,年主要生活支出5万元,目前有一年期定存10万元,即将到期小徐购有保险,妻子尚未购买夫妻俩希望三年后购买一套总价约95万元的房子;两年内购置私家车;第四年生宝宝,为宝宝准备教育基金和为妻子准备养老金为此,由兴业银行昆明分行理财经理汪雅丹为该家庭作规划 【理财规划】 现金:月收入1万元,月生活支出共4200元,结余5800元现有1年期定存10万元,无股票、无固定资产、无负债,为资产保守型家庭首先,根据月收支表显示,家庭月储蓄5800元,储蓄率为58%,属高储蓄家庭,理财规划弹性大;当前状态下家庭无负债,财务稳健,可适度利用财务杠杆加速资产成长;妻子目前尚未购买任何保险,生活无保障;此外,妻子属于个体经营户,可在合理理财的同时考虑资金流动性,以备不时之需 根据家庭实际情况,建议把到期的存款本息共10.35万元分为两部分进行理财8万元用于购买银行低风险理财产品,期限在一年左右,预期年化收益率在5% 6%2.35万元存半年定期,并自动转存,确保资金流动性年底利用理财所产生的利息为自己购买重大疾病险、普通医疗保险及养老保险 此外,该家庭还应尽快建立紧急备用金,一般为3 6个月的生活支出考虑到小徐属优质单位客户群体,在紧急备用金到位之前,可办理银行信用卡来作为家庭应急备用金此后,每月5800元的结余拿出3000元购买基金定投,建议50%投入货币型基金,35%投入债券型基金,15%投入指数型基金剩余月收入则可选择零存整取,在提高收益的同时也保证的资金的流动性 买房: 根据家庭目前财务状况推断,三年后购买95万元左右的房产所需首付款大约29万元左右,现有生息资产10万元,夫妻年储蓄6.96万元并具备按揭偿还能力,若通过银行按揭贷款购房,此目标可达成 购车: 该家庭虽暂无负债,财务稳健,但资产薄弱,无固定资产,根据财务分析,目前,若用生息资产购车,会影响到三年后房产首付款,若选择分期购车,对于该 裸婚 家庭而言,分期较高的手续费和月供款是其不能承受的因此建议暂缓买车 教育基金: 生宝宝后,该家庭需重新调整理财配置,建议以基金定投的方式每月定投1000元,按照5%的收益率,投资15年后即可达到267288元,正好用于宝宝教育费用 养老金规划: 对于每个家庭而言,保险是必不可少的,医疗保险和养老保险尤为重要考虑到妻子无医保及退休后生活无保障,购房前,该家庭可以利用生息资产10万元所产生的收益来缴纳养老保险及医疗保险;购房后,从每月结余中进行零存整取或基金定投方式,积攒资金来缴纳保费【我要纠错】 :Nocy

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